简而言之
- 政府援助：向所在省提出申请即可获得奖学金（联邦部分最高为 4 200 $/年）和贷款（联邦每周最高为 300 $，联邦无息）。大多数省不再对其省级部分收取利息；安大略省（优惠利率 + 1 %）、魁北克（优惠利率 + 0,5 %）和阿尔伯塔（按优惠利率）仍收取利息。
- 安大略省 2026： 改革宣布 RAFEO 援助中，奖学金最高为 25 %（此前最高为 85 %），并规定贷款最低为 75 %。请查阅您项目的个别计算方法和规则。
- 银行：学生透支额度在第1周期（本科）为 60 000 $ 至 80 000 $（优惠利率 + 0,5 % 至 1 %），需有联署担保；医学和牙医学可达 400 000 $，按优惠利率；法学为 100 000 $ 至 150 000 $；MBA 为 125 000 $。
- 储蓄： REEE 可获联邦 7 200 $ 的补助，低收入家庭可获 2 000 $ 的学习券；魁北克为 IQEE；成年人可使用的 REEP 最多可从 REER 提取 20 000 $。
- 国际学生： 奖学金与学费免除、原籍国资助以及某些需共同借款人的方案。请核实每项资助的条件，以及出发前需证明的资金数额。
- 需关注： 联邦对学徒的补助自 2025 年起已停止，且联邦全日制奖学金自 2026 年8月起不再向多数营利性私校提供。
选项地图
识别不同资金来源、成本和准入条件。奖学金与学费免除是良好起点；其他方式可根据您的情况组合使用。
奖学金与学费免除
名录、院校奖学金、Indspire
免费
是
常规政府援助
RAFEO、AFE、StudentAid BC 等
奖学金 + 贷款
否
注册储蓄
REEE、学习券、IQEE、REEP
补助
视居住地与制度而定
工作
合作教育、工学结合、就业
需要时间
有条件
银行透支额度
TD、RBC、BMO、CIBC、Scotia、Desjardins
优惠利率 + 0,5 至 1 %
共同签署人
私人贷款
MPOWER、Prodigy Finance
利率与费用待确认
在 2026 年存在限制
从最便宜（上方）到最贵（下方）
政府援助：加拿大与各省
政府援助是首要申请渠道：向居住省份提出一次申请即可获得联邦和省级的奖学金与贷款。此类援助仅适用于加拿大公民、永久居民和受保护人士。
在安大略省注册的学生，即使在魁北克或其他地区学习，也应向 RAFEO 申请（Western）。
联邦部分
除魁北克、西北地区及努纳武特外，所有省份采用联邦计划。
- 奖学金（无需偿还），2026-2027： 全日制最高可达 4 200 $/年，兼职最高 2 520 $，残障学生 2 800 $，每名受抚养子女每月 280 $（Canada.ca）。
- 贷款： 每周学习最高 300 $（10 200 $ 为 34 周的一学年），免息（政府说明）。
- 还款： 在学业结束后 6 个月开始。还款援助计划（PAR）可在单身人士家庭月总收入低于 3 866 $ 时允许为零还款，须符合资格。须提出申请并每 6 月续期。各省门槛可能不同。Canada.ca
- 自 1 日（2026 年 8 月）起： 加拿大大多数营利性私立院校的学生不再符合全日制联邦助学金资格，但有若干例外。其他资助可能仍可获得。境外营利性私立院校受更广泛限制。官方规则
逐省信息
比较表 1 / 5拖动以查看所有列 ↔
| 省或地区 | 计划 | 省级贷款利息 | 特点 |
|---|---|---|---|
| 安大略省 | RAFEO / OSAP | 优先 + 在学后对安大略部分加收 1 % | 2026 改革：宣布的最高资助额度为 25 % 以奖学金形式提供，最低 75 % 为贷款；对私立学院有特殊限制。Living and Learning Grant、Learn and Stay Grant。RAFEO 的计算与标准 |
| 魁北克省 | AFE – 贷款与助学金 | 优先 + 0,5 %，或与银行协定的固定利率 | 独立计划，无联邦部分。按时完成可减免 15 %。按 6 月期延后还款 |
| 不列颠哥伦比亚省 | StudentAid BC | 免息 自 2019 起 | B.C. Access Grant 最多 4 000 $；对医疗专业有贷款注销 |
| 阿尔伯塔省 | Alberta Student Aid | 自 1 年 2023 月 日 起 CIBC 优先（来源） | 按收入发放的阿尔伯塔学生助学金；Rutherford 奖学金 |
| 萨斯喀彻温省 | Saskatchewan Student Aid | 在学期间免息；省部分在 6 月宽限期内计息 | Advantage Scholarship 750 $/年；向毕业生返还学费最多至 24 000 $ |
| 曼尼托巴省 | Manitoba Student Aid | 免息。Manitoba Student Aid | 自动发放的曼尼托巴奖学金 |
| 新不伦瑞克省 | StudentAid NB | 免息；自 1 日 2022 年 起 | 续期学费助学金最高 3 000 $ |
| 新斯科舍省 | NS Student Assistance | 0 % 对于留在新斯科舍省的毕业生（2026） | 学费减免 1 283 $；贷款注销最高 20 400 $ |
| 纽芬兰与拉布拉多省 | StudentAidNL | 免息；省级贷款可全部注销（来源） | 省级上限为 120 $/周；Memorial 学校每门课程 Tuition Relief Grant 420 $ |
| 爱德华王子岛 | Student Financial Services | 只要贷款保持良好状态即免息。省级还款 | 自动发放的 George Coles 奖学金；Debt Reduction Grant 最高 3 500 $/年 |
| 育空 | 育空助学金 | 仅限联邦贷款 | 育空助学金：195 每周在 2026-2027，须符合居住和学习条件。 资格与金额 |
| 西北地区与努奈维特 | SFA 西北地区， FANS 努纳武特 | 自有项目 | 不参与联邦体系 |
安大略省学生
随着 2026 的改革，RAFEO 的大部分资助变为需偿还并计息的贷款。外部奖学金、储蓄（REEE）和银行透支额度因此比以前更为重要。
银行与信用社：学生透支额度
银行的标准产品是学生透支额度，而非贷款。在学习期间只对实际使用部分支付利息，本金在 12 至 24 个月后开始偿还。
与联邦贷款不同，利息从第一美元起就开始计收，并且在第 1 周期通常会要求连署人（通常为父母）。该产品在政府资助之后使用，而非替代政府资助。
比较表 2 / 5拖动以查看所有列 ↔
| 机构 | 第 1 周期额度上限 | 利率 | 在学及毕业后 | 连署人 | 国际学生 |
|---|---|---|---|---|---|
| TD | 20 000 $/年，80 000 $，期限 4 年 | TD 优惠 + 1 % | 仅付利息；本金在结束后 24 月开始偿还 | 学院和第 1 周期时强制要求 | 有共同借款人 为 TD 的加拿大居民客户 |
| BMO | 80 000 $，期限 4 年 | 优惠 + 0,5 % | 在学期间仅付利息，毕业后 2 年开始偿还 | 可能会要求 | 该产品仅面向公民和永久居民；适用居住条件 |
| RBC | 起自 5 000 $，视课程而定 | 按 RBC 优惠利率 | 最低还款 = 利息；本金在 2 年后开始偿还 | 若信用评分低 | 未说明 |
| CIBC | 80 000 $ | 未公布 | 在学期间仅付利息，毕业后 2 年偿还（若退学则为 6 个月） | 可能会要求 | 未说明 |
| Scotia | 视课程而定 | 优惠 + 0,5 % | 在学期间付利息，毕业后 12 个月；然后开始偿还本金 | 可能会要求 | 研究生周期 与公民或永久居民共同借款人 |
| Desjardins | 学院课程 7 500 $ 至 22 500 $；DEP 5 000 至 10 000 $；本科学制 4 年 60 000 $；工程 100 000 $ | 利率随课程不同；请向 Desjardins 查询当前利率 | 仅付利息；本金最迟在 12 月后偿还 | 若年龄低于 18 岁需成年共同借款人；根据个案评估可能要求其他担保 | 该产品仅面向公民和永久居民；适用居住条件 |
| Banque Nationale | 根据学费和级别而定 | 基础利率 + 1 % | 仅付利息；获得工作或在 12 月后偿还本金 | 可能会要求 | 该产品仅面向公民和永久居民；适用居住条件 |
利率为浮动利率，跟随各银行的优惠利率。ScholarshipsCanada 的文章日期为 21 mars 2026。
魁北克银行发放的贷款： 在魁北克，AFE 的贷款由银行或信用社（Desjardins、Banque Nationale、BMO 等）发放。在学期间无需支付利息；之后为优惠利率 + 0,5 % 浮动，或固定利率。
信用合作社： 魁北克以外的信用社（例如 Alterna）也提供学生透支额度，通常与银行相当；需当地查询。
专业课程的透支额度
对于医学、牙医学、法学、药学或 MBA，银行放款更多且利率更低：医学可达 400 000 $，利率低于优惠利率。银行是基于毕业生未来收入进行放贷。
通常不要求连署人，但这些透支额度仅向公民和永久居民开放，TD 除外。
比较表 3 / 5拖动以查看所有列 ↔
| 计划 | CIBC | TD | Desjardins | RBC、BMO、Scotia |
|---|---|---|---|---|
| 医学 | 400 000 $（优惠 − 0,25 %） | 400 000 $（优惠 − 0,25 %），视资格而定 | 350 000 $ | RBC 与 BMO：400 000 $（优惠 − 0,25 %）；Scotia：最高 400 000 $ |
| 牙医学 | 400 000 $（优惠 − 0,25 %） | 400 000 $（优惠 − 0,25 %），视资格而定 | 350 000 $ | RBC 与 BMO：400 000 $ |
| 药学 | 125 000 $（优惠 + 0,25 %） | 175 000 $（优惠） | 150 000 $ | 视课程而定 |
| 验光学 | 125 000 $（优惠 − 0,25 %） | 175 000 $（优惠） | 150 000 $ | 视课程而定 |
| 兽医学 | 140 000 $（优惠） | 250 000 $（优惠 − 0,25 %），视资格而定 | 150 000 $ | BMO：专业透支额度 |
| 法学 | 100 000 $（优惠 + 0,25 %） | 150 000 $，期限 3 年（优惠） | 100 000 $ | 视课程而定 |
| MBA | 125 000 $（优惠） | 125 000 $（优惠） | 100 000 $ | 视课程而定 |
| 脊骨神经疗法 | 140 000 $（优惠） | 100 000 $ | 100 000 $ | — |
| 作业治疗、物理治疗 | 80 000 $（优惠 + 1 %） | — | 80 000 $ | — |
| 会计师（CPA） | 80 000 $（优惠 + 1 %） | — | 100 000 $ | — |
| 护理学 | 60 000 $（优惠 + 1 %） | — | 80 000 $ | — |
| 工程 | 60 000 $（优惠 + 1 %） | — | 100 000 $ | — |
| 硕士、博士 | — | 80 000 $，期限 2 年（优惠 + 0,5 %） | 30 000 $（2 年） | — |
来源：CIBC Professional Edge、TD、Desjardins、RBC、BMO 和 Scotia。上限和优惠利率差只是指示性，视具体项目、个人档案和当时条件而定。表格保留参考文件中的比较；各项优惠须向贷方确认。
各银行之间的差异
- 在学期间还款：Scotia 不要求任何还款并延迟计息；CIBC、TD 和 Desjardins 每月收取利息；Banque Nationale 在健康和工程专业不要求还款，但利息会计入本金（BNC santé）。
- 毕业后宽限期：医学、牙医学和验光学可达 24 个月（CIBC、Scotia）；大多数其他项目为 12 个月。在 CIBC，宽限期从住院医师训练或律师实习期结束后开始计算。
- 优惠利率下浮：仅适用于医学和牙医学（CIBC、RBC、BMO；Banque Nationale 在健康类：优惠利率 − 0,25 %）。
- 政府贷款：Scotia 会减少可接受的政府学生贷款额度。
最高额度，仅为上限提示，非保证。 实际额度取决于信用记录，且银行通常会为吸引未来的医生和律师而协商利率。
储蓄与注册计划
RESP（注册教育储蓄计划）对家庭而言是最划算的来源，因为政府会额外补助资金：联邦最多可达 7 200 $，再加上为低收入家庭设立的 2 000 $，魁北克和不列颠哥伦比亚省另有省级补助。
这些计划仅供加拿大居民使用。
比较表 4 / 5拖动以查看所有列 ↔
| 计划或资助 | 金额 | 适用对象 |
|---|---|---|
| 基本加拿大教育赠款（SCEE） | 对每年首 2 500 $ 供款按 20 % 计算：每年 500 $，终生 7 200 $ | 任何有注册 RESP 的在加拿大居住的儿童 |
| 额外 SCEE | 按家庭收入提供的额外金额 | 低或中等收入家庭 |
| 加拿大学习礼券（Canada Learning Bond） | 500 $ 起初，随后 100 $/年 直至 15 年，最高 2 000 $；无强制性会费 | 低收入家庭的儿童 |
| 魁北克的儿童教育补助（IQEE） | 10 按供款比例的一定百分比，最高每年 250 $；对低收入家庭有更高的补助 | 魁北克居民 |
| 不列颠哥伦比亚省教育储蓄赠款（SEEFCB） | 1 200 $ 一次性发放，无需供款 | 适用于在不列颠哥伦比亚省居住且年龄在 6 至 8 岁的儿童。 |
| 萨斯喀彻温省（SAGES） | 已暂停 | — |
| 注册退税教育计划（REEP） | 可从注册退休储蓄计划（REER）中提取最多 10 000 $/年、合计 20 000 $，免税；在约 10 年内偿还 | 返校全日制学习的成年居民（或其配偶） |
请勿忘记合格受益人可在其21岁前夕申请“加拿大学习债券”（Canada Learning Bond）。该债券无需个人缴款。 学习债券的条件
国际学生：可使用的选项
您的项目可能会动员多种资金来源：院校奖学金、学费减免、来自原籍国的支持，以及在某些情况下与共同借款人的信贷。请先从适用于您的国家、学校和项目的选项开始。
各省的一般学生资助与针对性的国际奖学金不同。一些加拿大项目在特定条件下资助学习或科研访问：也请查询 EduCanada 的国际奖学金。
入境前必须证明的事项
- 学习许可的资金证明： 23 448 $ 用于第一年的生活费（单人，申请自 1er sept. 2026 起），另加 第一年的学费和交通费用。参与银行发行的CPG（保证投资证书）被接受（来源）。
- 魁北克： 需要 CAQ 并遵守魁北克的财政标准，这与联邦表格的要求不同。
融资选项
比较表 5 / 5拖动以查看所有列 ↔
| 选项 | 是否可用？ | 条件 |
|---|---|---|
| 加拿大和各省的常规贷款与助学金计划 | 否 | 通常仅针对公民、永久居民和受保护人士，附带条件。针对国际生的定向奖学金是独立的项目。 |
| TD – 学生额度 | 共同借款人 | 共同借款人须为加拿大居民并为 TD 的客户 |
| Scotia – 研究生课程 | 共同借款人 | 共同借款人为公民或永久居民 |
| BMO 和 RBC – MBA（例如 Rotman） | 某些院校 | 加拿大联名签署人或现金担保。BMO：在有来自原籍国银行的信用证时，可提供最高达学费 100 % 的无联名签署人贷款。 |
| BMO、Desjardins、Banque Nationale、Scotia（专业项目） | 否 | 仅限公民和永久居民 |
| MPOWER Financing | 申请暂停中 | MPOWER 表示无法为 2026 提供新的贷款；Schulich 确认自 2026 起暂停接受加拿大的新申请。提供等候名单；不保证获得任何资金。 |
| Prodigy Finance | 有限 | 无共同签署人的研究生贷款，取决于院校和可用性。Schulich 表示对秋季 2026 的资助仅限印度公民；具体情况请向 Prodigy 确认。 |
| 原籍国贷款 | 视国家而定 | 美国：在符合条件的加拿大院校可使用 Direct 贷款；自 1 月 2026 日起，GRAD PLUS 贷款仅在某些过渡情形下仍可用。墨西哥：FIDERH。印度：ICICI、GradRight。请核实所在国及院校的条件。GRAD PLUS 规则 |
| 院校奖学金与减免 | 是 | Pearson（多伦多大学）、UBC International Scholars、uOttawa、魁北克协议等。 |
学习期间工作
- 校外： 在学期内每周最多 24 小时；在规定的假期期间可全职工作，前提是满足所有资格条件。官方条件
- 校内： 对于许可上注明可在校内工作的学生，联邦政府不设每周小时上限。请核实条件
- 强制合作实习： 自 4 月 1 日 2026 年起，符合条件的国际高等教育学生若课程要求实习，不再需要单独的合作工作许可。IRCC 的标准和院校批准仍然适用；中学生遵循不同规则。官方条件
- 配偶： 仅为修读至少 16 个月的硕士生、博士生或某些专业课程的学生配偶发放开放式工作许可（自 1 月 21 日 2025 年起）。
在出发前准备好资金，并以已确认的资源为预算依据。优先考虑奖学金和学费减免；根据适用条件，工作可作为该计划的补充。
其他来源：工作、学徒、紧急资助
红印（Red Seal）技工学徒
- 学徒加拿大贷款： 每个技术培训期间最多可达 4 000 $（最高累计 20 000 $），在培训期间免息。魁北克之外均适用，魁北克有其自身项目。
- 就业保险： 在技术培训模块期间可能适用。
- 已关闭： 学徒激励补助和学徒完成培训补助自 31 月 2025 日起不再接受申请（Canada.ca）。
在学期间工作
- 大学的勤工助学计划： 校内学生职位，具体条件由各院校规定。在多伦多大学，该项目规定每周最多 15 小时并设有每学期总上限；请核实资格、可用职位和允许的工时。U of T
- 合作教育项目： 某些与课程整合的实习有偿，且可用于支付部分开支；报酬和获得实习机会并不保证。
- 雇主： 许多雇主会报销与职位相关项目的学费。
学校的紧急贷款与助学金
- Waterloo： 向国际学生提供最高 1 000 $ 的无息贷款（全日制），须在 90 天内偿还。
- University of Alberta： 向资金延迟到位的国际学生提供无息贷款和紧急助学金。
- 其他示例：Brock、Calgary、Dalhousie。这些资金可用于支付房租或应付款项延迟，但不能用于学费。
原住民：First Nations、Inuit 和 Métis
高等教育学生资助计划可在可用资金和负责机构规则范围内，为符合条件的第一民族学生提供学费、书籍、交通和生活费支持，限额为 53 000 $ 每年。因纽特人和梅蒂斯有各自的政策和机构。Indspire 也提供奖学金：请核实当前活动的日期。 指导方针 2026-2027 · Indspire
来源
2026年十月7指南。主要金额和条件已向官方来源复核；银行报价为指示性，申请前须确认。所有金额均为加拿大元，另有说明者除外。条件可能会变化。本指南提供一般性信息，不构成个性化财务建议。
- 政府： 加拿大奖学金， 关于负担能力的说明， PAR， AFE， 阿尔伯塔， 萨斯喀彻温， 新斯科舍， 纽芬兰与拉布拉多， REEP， SEEFCB， 学徒贷款， 学徒补助
- 银行： TD 1本科（第一级）， TD 专业人士， RBC， BMO， CIBC， Scotia， Desjardins， Banque Nationale， RBC – REEE
- 国际： MPOWER， Schulich， Rotman， 资金证明， 校外工作
- 其他： ScholarshipsCanada – 银行， ScholarshipsCanada – RAFEO， Western， U of T 勤工助学， Waterloo
- 补充核查： 联邦援助 2026-2027， 国际实习， 资金证明， RAFEO。